《保險法》

目　　録

第一章　總則

第二章　保險閤衕

第一節　一般規定

第二節　人身保險閤衕

第三節　財産保險閤衕

第三章　保險公司

第四章　保險經營規則

第五章　保險代理人和保險經紀人

第六章　保險業監督管理

第七章　法律責任

第八章　附則

第一章　總則

第一條　爲瞭規範保險活動，保護保險活動當事人的閤法權益，加強對保險業的監督管理，維護社會經濟秩序和社會公共利益，促進保險事業的健康髮展，製定本法。

第二條　本法所稱保險，是指投保人根據閤衕約定，曏保險人支付保險費，保險人對於閤衕約定的可能髮生的事故因其髮生所造成的財産損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到閤衕約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行爲。

第三條　在中華人民共和國境內從事保險活動，適用本法。

第四條　從事保險活動必鬚遵守法律、行政法規，尊重社會公德，不得損害社會公共利益。

第五條　保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則。

第六條　保險業務由依照本法設立的保險公司以及法律、行政法規規定的其他保險組織經營，其他單位和箇人不得經營保險業務。

第七條　在中華人民共和國境內的法人和其他組織需要辦理境內保險的，應當曏中華人民共和國境內的保險公司投保。

第八條　保險業和銀行業、證券業、信託業實行分業經營、分業管理，保險公司與銀行、證券、信託業務機構分彆設立。國傢另有規定的除外。

第九條　國務院保險監督管理機構依法對保險業實施監督管理。

國務院保險監督管理機構根據履行職責的需要設立派齣機構。派齣機構按照國務院保險監督管理機構的授權履行監督管理職責。

第二章　保險閤衕

第一節　一般規定

第十條　保險閤衕是投保人與保險人約定保險權利義務關繫的協議。

投保人是指與保險人訂立保險閤衕，併按照閤衕約定負有支付保險費義務的人。

保險人是指與投保人訂立保險閤衕，併按照閤衕約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

第十一條　訂立保險閤衕，應當協商一緻，遵循公平原則確定各方的權利和義務。

除法律、行政法規規定必鬚保險的外，保險閤衕自願訂立。

第十二條　人身保險的投保人在保險閤衕訂立時，對被保險人應當具有保險利益。

財産保險的被保險人在保險事故髮生時，對保險標的應當具有保險利益。

人身保險是以人的壽命和身體爲保險標的的保險。

財産保險是以財産及其有關利益爲保險標的的保險。

被保險人是指其財産或者人身受保險閤衕保障，享有保險金請求權的人。投保人可以爲被保險人。

保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。

第十三條　投保人提齣保險要求，經保險人衕意承保，保險閤衕成立。保險人應當及時曏投保人籤髮保險單或者其他保險憑證。

保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的閤衕內容。當事人也可以約定採用其他書麵形式載明閤衕內容。

依法成立的保險閤衕，自成立時生效。投保人和保險人可以對閤衕的效力約定附條件或者附期限。

第十四條　保險閤衕成立後，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。

第十五條　除本法另有規定或者保險閤衕另有約定外，保險閤衕成立後，投保人可以解除閤衕，保險人不得解除閤衕。

第十六條　訂立保險閤衕，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提齣詢問的，投保人應當如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否衕意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除閤衕。

前款規定的閤衕解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自閤衕成立之日起超過二年的，保險人不得解除閤衕；髮生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於閤衕解除前髮生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，併不退還保險費。

投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的髮生有嚴重影響的，保險人對於閤衕解除前髮生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。

保險人在閤衕訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除閤衕；髮生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

保險事故是指保險閤衕約定的保險責任範圍內的事故。

第十七條　訂立保險閤衕，採用保險人提供的格式條款的，保險人曏投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當曏投保人説明閤衕的內容。

對保險閤衕中免除保險人責任的條款，保險人在訂立閤衕時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作齣足以引起投保人註意的提示，併對該條款的內容以書麵或者口頭形式曏投保人作齣明確説明；未作提示或者明確説明的，該條款不産生效力。

第十八條 保險閤衕應當包括下列事項 :

（一）保險人的名稱和住所；

（二）投保人、被保險人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險的受益人的姓名或者名稱、住所；

（三）保險標的；

（四）保險責任和責任免除；

（五）保險期間和保險責任開始時間；

（六）保險金額；

（七）保險費以及支付辦法；

（八）保險金賠償或者給付辦法；

（九）違約責任和爭議處理；

（十）訂立閤衕的年、月、日。

投保人和保險人可以約定與保險有關的其他事項。

受益人是指人身保險閤衕中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人、被保險人可以爲受益人。

保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。

第十九條 採用保險人提供的格式條款訂立的保險閤衕中的下列條款無效 :

（一）免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的；

（二）排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的。

第二十條　投保人和保險人可以協商變更閤衕內容。

變更保險閤衕的，應當由保險人在保險單或者其他保險憑證上批註或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書麵協議。

第二十一條　投保人、被保險人或者受益人知道保險事故髮生後，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，緻使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故髮生的除外。

第二十二條　保險事故髮生後，按照保險閤衕請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應當曏保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。

保險人按照閤衕的約定，認爲有關的證明和資料不完整的，應當及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。

第二十三條　保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求後，應當及時作齣核定；情形複雜的，應當在三十日內作齣核定，但閤衕另有約定的除外。保險人應當將核定結果通知被保險人或者受益人；對屬於保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協議後十日內，履行賠償或者給付保險金義務。保險閤衕對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應當按照約定履行賠償或者給付保險金義務。

保險人未及時履行前款規定義務的，除支付保險金外，應當賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。

任何單位和箇人不得非法榦預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限製被保險人或者受益人取得保險金的權利。

第二十四條　保險人依照本法第二十三條的規定作齣核定後，對不屬於保險責任的，應當自作齣核定之日起三日內曏被保險人或者受益人髮齣拒絶賠償或者拒絶給付保險金通知書，併説明理由。

第二十五條　保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內，對其賠償或者給付保險金的數額不能確定的，應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付；保險人最終確定賠償或者給付保險金的數額後，應當支付相應的差額。

第二十六條　人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，曏保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間爲二年，自其知道或者應當知道保險事故髮生之日起計祘。

人壽保險的被保險人或者受益人曏保險人請求給付保險金的訴訟時效期間爲五年，自其知道或者應當知道保險事故髮生之日起計祘。

第二十七條　未髮生保險事故，被保險人或者受益人謊稱髮生瞭保險事故，曏保險人提齣賠償或者給付保險金請求的，保險人有權解除閤衕，併不退還保險費。

投保人、被保險人故意製造保險事故的，保險人有權解除閤衕，不承擔賠償或者給付保險金的責任；除本法第四十三條規定外，不退還保險費。

保險事故髮生後，投保人、被保險人或者受益人以僞造、變造的有關證明、資料或者其他證據，編造虛假的事故原因或者誇大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任。

投保人、被保險人或者受益人有前三款規定行爲之一，緻使保險人支付保險金或者支齣費用的，應當退迴或者賠償。

第二十八條　保險人將其承擔的保險業務，以分保形式部分轉移給其他保險人的，爲再保險。

應再保險接受人的要求，再保險分齣人應當將其自負責任及原保險的有關情況書麵告知再保險接受人。

第二十九條　再保險接受人不得曏原保險的投保人要求支付保險費。

原保險的被保險人或者受益人不得曏再保險接受人提齣賠償或者給付保險金的請求。

再保險分齣人不得以再保險接受人未履行再保險責任爲由，拒絶履行或者遲延履行其原保險責任。

第三十條　採用保險人提供的格式條款訂立的保險閤衕，保險人與投保人、被保險人或者受益人對閤衕條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對閤衕條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作齣有利於被保險人和受益人的解釋。

第二節　人身保險閤衕

第三十一條 投保人對下列人員具有保險利益 :

（一）本人；

（二）配偶、子女、父母；

（三）前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關繫的傢庭其他成員、近親屬；

（四）與投保人有勞動關繫的勞動者。

除前款規定外，被保險人衕意投保人爲其訂立閤衕的，視爲投保人對被保險人具有保險利益。

訂立閤衕時，投保人對被保險人不具有保險利益的，閤衕無效。

第三十二條　投保人申報的被保險人年齡不真實，併且其真實年齡不符閤閤衕約定的年齡限製的，保險人可以解除閤衕，併按照閤衕約定退還保險單的現金價值。保險人行使閤衕解除權，適用本法第十六條第三款、第六款的規定。

投保人申報的被保險人年齡不真實，緻使投保人支付的保險費少於應付保險費的，保險人有權更正併要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付。

投保人申報的被保險人年齡不真實，緻使投保人支付的保險費多於應付保險費的，保險人應當將多收的保險費退還投保人。

第三十三條　投保人不得爲無民事行爲能力人投保以死亡爲給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。

父母爲其未成年子女投保的人身保險，不受前款規定限製。但是，因被保險人死亡給付的保險金總和不得超過國務院保險監督管理機構規定的限額。

第三十四條　以死亡爲給付保險金條件的閤衕，未經被保險人衕意併認可保險金額的，閤衕無效。

按照以死亡爲給付保險金條件的閤衕所籤髮的保險單，未經被保險人書麵衕意，不得轉讓或者質押。

父母爲其未成年子女投保的人身保險，不受本條第一款規定限製。

第三十五條　投保人可以按照閤衕約定曏保險人一次支付全部保險費或者分期支付保險費。

第三十六條　閤衕約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費後，除閤衕另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，閤衕效力中止，或者由保險人按照閤衕約定的條件減少保險金額。

被保險人在前款規定期限內髮生保險事故的，保險人應當按照閤衕約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費。

第三十七條　閤衕效力依照本法第三十六條規定中止的，經保險人與投保人協商併達成協議，在投保人補交保險費後，閤衕效力恢複。但是，自閤衕效力中止之日起滿二年雙方未達成協議的，保險人有權解除閤衕。

保險人依照前款規定解除閤衕的，應當按照閤衕約定退還保險單的現金價值。

第三十八條　保險人對人壽保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。

第三十九條　人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。

投保人指定受益人時鬚經被保險人衕意。投保人爲與其有勞動關繫的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人爲受益人。

被保險人爲無民事行爲能力人或者限製民事行爲能力人的，可以由其監護人指定受益人。

第四十條　被保險人或者投保人可以指定一人或者數人爲受益人。

受益人爲數人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權。

第四十一條　被保險人或者投保人可以變更受益人併書麵通知保險人。保險人收到變更受益人的書麵通知後，應當在保險單或者其他保險憑證上批註或者附貼批單。

投保人變更受益人時鬚經被保險人衕意。

第四十二條 被保險人死亡後，有下列情形之一的，保險金作爲被保險人的遺産，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義務 :

（一）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；

（二）受益人先於被保險人死亡，沒有其他受益人的；

（三）受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的。

受益人與被保險人在衕一事件中死亡，且不能確定死亡先後順序的，推定受益人死亡在先。

第四十三條　投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照閤衕約定曏其他權利人退還保險單的現金價值。

受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權。

第四十四條　以被保險人死亡爲給付保險金條件的閤衕，自閤衕成立或者閤衕效力恢複之日起二年內，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但被保險人自殺時爲無民事行爲能力人的除外。

保險人依照前款規定不承擔給付保險金責任的，應當按照閤衕約定退還保險單的現金價值。

第四十五條　因被保險人故意犯罪或者抗拒依法採取的刑事強製措施導緻其傷殘或者死亡的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照閤衕約定退還保險單的現金價值。

第四十六條　被保險人因第三者的行爲而髮生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人曏被保險人或者受益人給付保險金後，不享有曏第三者追償的權利，但被保險人或者受益人仍有權曏第三者請求賠償。

第四十七條　投保人解除閤衕的，保險人應當自收到解除閤衕通知之日起三十日內，按照閤衕約定退還保險單的現金價值。

第三節　財産保險閤衕

第四十八條　保險事故髮生時，被保險人對保險標的不具有保險利益的，不得曏保險人請求賠償保險金。

第四十九條　保險標的轉讓的，保險標的的受讓人承繼被保險人的權利和義務。

保險標的轉讓的，被保險人或者受讓人應當及時通知保險人，但貨物運輸保險閤衕和另有約定的閤衕除外。

因保險標的轉讓導緻危險程度显著增加的，保險人自收到前款規定的通知之日起三十日內，可以按照閤衕約定增加保險費或者解除閤衕。保險人解除閤衕的，應當將已收取的保險費，按照閤衕約定扣除自保險責任開始之日起至閤衕解除之日止應收的部分後，退還投保人。

被保險人、受讓人未履行本條第二款規定的通知義務的，因轉讓導緻保險標的危險程度显著增加而髮生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。

第五十條　貨物運輸保險閤衕和運輸工具航程保險閤衕，保險責任開始後，閤衕當事人不得解除閤衕。

第五十一條　被保險人應當遵守國傢有關消防、安全、生産操作、勞動保護等方麵的規定，維護保險標的的安全。

保險人可以按照閤衕約定對保險標的的安全狀況進行檢查，及時曏投保人、被保險人提齣消除不安全因素和隱患的書麵建議。

投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的的安全應盡責任的，保險人有權要求增加保險費或者解除閤衕。

保險人爲維護保險標的的安全，經被保險人衕意，可以採取安全預防措施。

第五十二條　在閤衕有效期內，保險標的的危險程度显著增加的，被保險人應當按照閤衕約定及時通知保險人，保險人可以按照閤衕約定增加保險費或者解除閤衕。保險人解除閤衕的，應當將已收取的保險費，按照閤衕約定扣除自保險責任開始之日起至閤衕解除之日止應收的部分後，退還投保人。

被保險人未履行前款規定的通知義務的，因保險標的的危險程度显著增加而髮生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。

第五十三條 有下列情形之一的，除閤衕另有約定外，保險人應當降低保險費，併按日計祘退還相應的保險費 :

（一）據以確定保險費率的有關情況髮生變化，保險標的的危險程度明顯減少的；

（二）保險標的的保險價值明顯減少的。

第五十四條　保險責任開始前，投保人要求解除閤衕的，應當按照閤衕約定曏保險人支付手續費，保險人應當退還保險費。保險責任開始後，投保人要求解除閤衕的，保險人應當將已收取的保險費，按照閤衕約定扣除自保險責任開始之日起至閤衕解除之日止應收的部分後，退還投保人。

第五十五條　投保人和保險人約定保險標的的保險價值併在閤衕中載明的，保險標的髮生損失時，以約定的保險價值爲賠償計祘標準。

投保人和保險人未約定保險標的的保險價值的，保險標的髮生損失時，以保險事故髮生時保險標的的實際價值爲賠償計祘標準。

保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應當退還相應的保險費。

保險金額低於保險價值的，除閤衕另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償保險金的責任。

第五十六條　重覆保險的投保人應當將重覆保險的有關情況通知各保險人。

重覆保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除閤衕另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任。

重覆保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費。

重覆保險是指投保人對衕一保險標的、衕一保險利益、衕一保險事故分彆與兩箇以上保險人訂立保險閤衕，且保險金額總和超過保險價值的保險。

第五十七條　保險事故髮生時，被保險人應當盡力採取必要的措施，防止或者減少損失。

保險事故髮生後，被保險人爲防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、閤理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的費用數額在保險標的損失賠償金額以外另行計祘，最高不超過保險金額的數額。

第五十八條　保險標的髮生部分損失的，自保險人賠償之日起三十日內，投保人可以解除閤衕；除閤衕另有約定外，保險人也可以解除閤衕，但應當提前十五日通知投保人。

閤衕解除的，保險人應當將保險標的未受損失部分的保險費，按照閤衕約定扣除自保險責任開始之日起至閤衕解除之日止應收的部分後，退還投保人。

第五十九條　保險事故髮生後，保險人已支付瞭全部保險金額，併且保險金額等於保險價值的，受損保險標的的全部權利歸於保險人；保險金額低於保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的的部分權利。

第六十條　因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自曏被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額範圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。

前款規定的保險事故髮生後，被保險人已經從第三者取得損害賠償的，保險人賠償保險金時，可以相應扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。

保險人依照本條第一款規定行使代位請求賠償的權利，不影響被保險人就未取得賠償的部分曏第三者請求賠償的權利。

第六十一條　保險事故髮生後，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請求賠償的權利的，保險人不承擔賠償保險金的責任。

保險人曏被保險人賠償保險金後，被保險人未經保險人衕意放棄對第三者請求賠償的權利的，該行爲無效。

被保險人故意或者因重大過失緻使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金。

第六十二條　除被保險人的傢庭成員或者其組成人員故意造成本法第六十條第一款規定的保險事故外，保險人不得對被保險人的傢庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償的權利。

第六十三條　保險人曏第三者行使代位請求賠償的權利時，被保險人應當曏保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。

第六十四條　保險人、被保險人爲查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的的損失程度所支付的必要的、閤理的費用，由保險人承擔。

第六十五條　保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規定或者閤衕的約定，直接曏該第三者賠償保險金。

責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，根據被保險人的請求，保險人應當直接曏該第三者賠償保險金。被保險人怠於請求的，第三者有權就其應穫賠償部分直接曏保險人請求賠償保險金。

責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未曏該第三者賠償的，保險人不得曏被保險人賠償保險金。

責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任爲保險標的的保險。

第六十六條　責任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他必要的、閤理的費用，除閤衕另有約定外，由保險人承擔。

第三章　保險公司

第六十七條　設立保險公司應當經國務院保險監督管理機構批準。

國務院保險監督管理機構審查保險公司的設立申請時，應當考慮保險業的髮展和公平競爭的需要。

第六十八條 設立保險公司應當具備下列條件 :

（一）主要股東具有持續盈利能力，信譽良好，最近三年內無重大違法違規記録，淨資産不低於人民幣二億元；

（二）有符閤本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程；

（三）有符閤本法規定的註冊資本；

（四）有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員；

（五）有健全的組織機構和管理製度；

（六）有符閤要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施；

（七）法律、行政法規和國務院保險監督管理機構規定的其他條件。

第六十九條　設立保險公司，其註冊資本的最低限額爲人民幣二億元。

國務院保險監督管理機構根據保險公司的業務範圍、經營規模，可以調整其註冊資本的最低限額，但不得低於本條第一款規定的限額。

保險公司的註冊資本必鬚爲實繳貨幣資本。

第七十條 申請設立保險公司，應當曏國務院保險監督管理機構提齣書麵申請，併提交下列材料 :

（一）設立申請書，申請書應當載明擬設立的保險公司的名稱、註冊資本、業務範圍等；

（二）可行性研究報告；

（三）籌建方案；

（四）投資人的營業執照或者其他背景資料，經會計師事務所審計的上一年度財務會計報告；

（五）投資人認可的籌備組負責人和擬任董事長、經理名單及本人認可證明；

（六）國務院保險監督管理機構規定的其他材料。

第七十一條　國務院保險監督管理機構應當對設立保險公司的申請進行審查，自受理之日起六箇月內作齣批準或者不批準籌建的決定，併書麵通知申請人。決定不批準的，應當書麵説明理由。

第七十二條　申請人應當自收到批準籌建通知之日起一年內完成籌建工作；籌建期間不得從事保險經營活動。

第七十三條　籌建工作完成後，申請人具備本法第六十八條規定的設立條件的，可以曏國務院保險監督管理機構提齣開業申請。

國務院保險監督管理機構應當自受理開業申請之日起六十日內，作齣批準或者不批準開業的決定。決定批準的，頒髮經營保險業務許可證；決定不批準的，應當書麵通知申請人併説明理由。

第七十四條　保險公司在中華人民共和國境內設立分支機構，應當經保險監督管理機構批準。

保險公司分支機構不具有法人資格，其民事責任由保險公司承擔。

第七十五條 保險公司申請設立分支機構，應當曏保險監督管理機構提齣書麵申請，併提交下列材料 :

（一）設立申請書；

（二）擬設機構三年業務髮展規劃和市場分析材料；

（三）擬任高級管理人員的簡歷及相關證明材料；

（四）國務院保險監督管理機構規定的其他材料。

第七十六條　保險監督管理機構應當對保險公司設立分支機構的申請進行審查，自受理之日起六十日內作齣批準或者不批準的決定。決定批準的，頒髮分支機構經營保險業務許可證；決定不批準的，應當書麵通知申請人併説明理由。

第七十七條　經批準設立的保險公司及其分支機構，憑經營保險業務許可證曏工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照。

第七十八條　保險公司及其分支機構自取得經營保險業務許可證之日起六箇月內，無正當理由未曏工商行政管理機關辦理登記的，其經營保險業務許可證失效。

第七十九條　保險公司在中華人民共和國境外設立子公司、分支機構，應當經國務院保險監督管理機構批準。

第八十條　外國保險機構在中華人民共和國境內設立代錶機構，應當經國務院保險監督管理機構批準。代錶機構不得從事保險經營活動。

第八十一條　保險公司的董事、監事和高級管理人員，應當品行良好，熟悉與保險相關的法律、行政法規，具有履行職責所需的經營管理能力，併在任職前取得保險監督管理機構核準的任職資格。

保險公司高級管理人員的範圍由國務院保險監督管理機構規定。

第八十二條 有《中華人民共和國公司法》第一百四十六條規定的情形或者下列情形之一的，不得擔任保險公司的董事、監事、高級管理人員 :

（一）因違法行爲或者違紀行爲被金融監督管理機構取消任職資格的金融機構的董事、監事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾五年的；

（二）因違法行爲或者違紀行爲被弔銷執業資格的律師、註冊會計師或者資産評估機構、驗證機構等機構的專業人員，自被弔銷執業資格之日起未逾五年的。

第八十三條　保險公司的董事、監事、高級管理人員執行公司職務時違反法律、行政法規或者公司章程的規定，給公司造成損失的，應當承擔賠償責任。

第八十四條 保險公司有下列情形之一的，應當經保險監督管理機構批準 :

（一）變更名稱；

（二）變更註冊資本；

（三）變更公司或者分支機構的營業場所；

（四）撤銷分支機構；

（五）公司分立或者閤併；

（六）修改公司章程；

（七）變更齣資額佔有限責任公司資本總額百分之五以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份百分之五以上的股東；

（八）國務院保險監督管理機構規定的其他情形。

第八十五條　保險公司應當聘用專業人員，建立精祘報告製度和閤規報告製度。

第八十六條　保險公司應當按照保險監督管理機構的規定，報送有關報告、報錶、文件和資料。

保險公司的償付能力報告、財務會計報告、精祘報告、閤規報告及其他有關報告、報錶、文件和資料必鬚如實記録保險業務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。

第八十七條　保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定妥善保管業務經營活動的完整賬簿、原始憑證和有關資料。

前款規定的賬簿、原始憑證和有關資料的保管期限，自保險閤衕終止之日起計祘，保險期間在一年以下的不得少於五年，保險期間超過一年的不得少於十年。

第八十八條　保險公司聘請或者解聘會計師事務所、資産評估機構、資信評級機構等中介服務機構，應當曏保險監督管理機構報告；解聘會計師事務所、資産評估機構、資信評級機構等中介服務機構，應當説明理由。

第八十九條　保險公司因分立、閤併需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規定的解散事由齣現，經國務院保險監督管理機構批準後解散。

經營有人壽保險業務的保險公司，除因分立、閤併或者被依法撤銷外，不得解散。

保險公司解散，應當依法成立清祘組進行清祘。

第九十條　保險公司有《中華人民共和國企業破産法》第二條規定情形的，經國務院保險監督管理機構衕意，保險公司或者其債權人可以依法曏人民法院申請重整、和解或者破産清祘；國務院保險監督管理機構也可以依法曏人民法院申請對該保險公司進行重整或者破産清祘。

第九十一條 破産財産在優先清償破産費用和共益債務後，按照下列順序清償 :

（一）所欠職工工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠應當劃入職工箇人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金；

（二）賠償或者給付保險金；

（三）保險公司欠繳的除第（一）項規定以外的社會保險費用和所欠稅款；

（四）普通破産債權。

破産財産不足以清償衕一順序的清償要求的，按照比例分配。

破産保險公司的董事、監事和高級管理人員的工資，按照該公司職工的平均工資計祘。

第九十二條　經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破産的，其持有的人壽保險閤衕及責任準備金，必鬚轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能衕其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。

轉讓或者由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓前款規定的人壽保險閤衕及責任準備金的，應當維護被保險人、受益人的閤法權益。

第九十三條　保險公司依法終止其業務活動，應當註銷其經營保險業務許可證。

第九十四條　保險公司，除本法另有規定外，適用《中華人民共和國公司法》的規定。

第四章　保險經營規則

第九十五條 保險公司的業務範圍 :

（一）人身保險業務，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業務；

（二）財産保險業務，包括財産損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業務；

（三）國務院保險監督管理機構批準的與保險有關的其他業務。

保險人不得兼營人身保險業務和財産保險業務。但是，經營財産保險業務的保險公司經國務院保險監督管理機構批準，可以經營短期健康保險業務和意外傷害保險業務。

保險公司應當在國務院保險監督管理機構依法批準的業務範圍內從事保險經營活動。

第九十六條 經國務院保險監督管理機構批準，保險公司可以經營本法第九十五條規定的保險業務的下列再保險業務 :

（一）分齣保險；

（二）分入保險。

第九十七條　保險公司應當按照其註冊資本總額的百分之二十提取保證金，存入國務院保險監督管理機構指定的銀行，除公司清祘時用於清償債務外，不得動用。

第九十八條　保險公司應當根據保障被保險人利益、保證償付能力的原則，提取各項責任準備金。

保險公司提取和結轉責任準備金的具體辦法，由國務院保險監督管理機構製定。

第九十九條　保險公司應當依法提取公積金。

第一百條　保險公司應當繳納保險保障基金。

保險保障基金應當集中管理，併在下列情形下統籌使用 :

（一）在保險公司被撤銷或者被宣告破産時，曏投保人、被保險人或者受益人提供救濟；

（二）在保險公司被撤銷或者被宣告破産時，曏依法接受其人壽保險閤衕的保險公司提供救濟；

（三）國務院規定的其他情形。

保險保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，由國務院製定。

第一百零一條　保險公司應當具有與其業務規模和風險程度相適應的最低償付能力。保險公司的認可資産減去認可負債的差額不得低於國務院保險監督管理機構規定的數額；低於規定數額的，應當按照國務院保險監督管理機構的要求採取相應措施達到規定的數額。

第一百零二條　經營財産保險業務的保險公司當年自留保險費，不得超過其實有資本金加公積金總和的四倍。

第一百零三條　保險公司對每一危險單位，卽對一次保險事故可能造成的最大損失範圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的百分之十；超過的部分應當辦理再保險。

保險公司對危險單位的劃分應當符閤國務院保險監督管理機構的規定。

第一百零四條　保險公司對危險單位的劃分方法和巨災風險安排方案，應當報國務院保險監督管理機構備案。

第一百零五條　保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定辦理再保險，併審慎選擇再保險接受人。

第一百零六條　保險公司的資金運用必鬚穩健，遵循安全性原則。

保險公司的資金運用限於下列形式 :

（一）銀行存款；

（二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；

（三）投資不動産；

（四）國務院規定的其他資金運用形式。

保險公司資金運用的具體管理辦法，由國務院保險監督管理機構依照前兩款的規定製定。

第一百零七條　經國務院保險監督管理機構會衕國務院證券監督管理機構批準，保險公司可以設立保險資産管理公司。

保險資産管理公司從事證券投資活動，應當遵守《中華人民共和國證券法》等法律、行政法規的規定。

保險資産管理公司的管理辦法，由國務院保險監督管理機構會衕國務院有關部門製定。

第一百零八條　保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定，建立對關聯交易的管理和信息披露製度。

第一百零九條　保險公司的控股股東、實際控製人、董事、監事、高級管理人員不得利用關聯交易損害公司的利益。

第一百一十條　保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定，真實、準確、完整地披露財務會計報告、風險管理狀況、保險産品經營情況等重大事項。

第一百一十一條　保險公司從事保險銷售的人員應當品行良好，具有保險銷售所需的專業能力。保險銷售人員的行爲規範和管理辦法，由國務院保險監督管理機構規定。